Les français ont la réputation d’être des épargnants prudents et frileux. L’assurance vie plaît toujours plus que la bourse. Pourtant, malgré la volatilité, la bourse peut être un placement lucratif. Encore faut-il débuter correctement et suivre certaines étapes clé pour l’apprentissage. Alors comment commencer en bourse ?
Comprendre les bases de la bourse pour bien démarrer
Avant de se lancer, comprendre les fondamentaux de la bourse est crucial. Cette section vous explique les principes de base et l’importance de la bourse dans l’économie.
Le rôle des actions dans l’économie
Les actions jouent un rôle clé dans l’économie en permettant aux entreprises de lever des fonds pour financer leurs projets. En achetant des actions, les investisseurs deviennent propriétaires d’une partie de l’entreprise et peuvent bénéficier de dividendes ainsi que de l’appréciation de la valeur des actions. Par exemple, sur une période de cinq ans, l’indice S&P 500 a généré une croissance annuelle moyenne de 10,3%, démontrant la potentielle rentabilité des investissements en actions.
Comment fonctionne l’achat et la vente d’actions
Pour acheter des actions, il est nécessaire d’ouvrir un compte titres ou une assurance-vie, un Plan d’Épargne Retraite (PER) ou un Plan d’Épargne en Actions (PEA) auprès d’un intermédiaire financier. Il existe plusieurs types d’ordres de bourse : ordre au marché, à cours limité, à seuil de déclenchement. Par exemple, un ordre au marché vous permet d’acheter ou de vendre des actions immédiatement au meilleur prix disponible, tandis qu’un ordre à seuil de déclenchement devient actif seulement lorsque le prix atteint un certain niveau déterminé à l’avance.
Les différents types d’actions à connaître
Les actions peuvent être classées selon plusieurs critères. Voici les principaux types d’actions :
- Actions ordinaires : Elles représentent la majorité des titres en circulation. Les détenteurs ont des droits de vote et peuvent recevoir des dividendes, bien que ceux-ci ne soient pas garantis.
- Actions privilégiées : Elles offrent un droit prioritaire sur les dividendes et les actifs en cas de liquidation de l’entreprise, mais ne confèrent généralement pas de droit de vote.
- Actions au porteur : Ces actions ne sont pas nominatives, offrant un plus grand anonymat aux investisseurs, et sont facilement transférables.
- Actions nominatives : Elles sont inscrites au nom de leur propriétaire dans les registres de la société et peuvent offrir des avantages comme des dividendes majorés ou des droits de vote supplémentaires.
Définir son profil et ses objectifs d’investisseur
Chaque investisseur est unique. Cette section vous aide à identifier votre profil et vos objectifs pour orienter efficacement vos investissements en bourse.
Quel est votre horizon d’investissement?
Déterminer si vous souhaitez investir à court, moyen, ou long terme est essentiel. Par exemple, si votre objectif est d’investir pour la retraite dans 20 ans, vous pouvez opter pour des actions de croissance à long terme. En revanche, pour des objectifs à court terme comme l’achat d’une voiture dans deux ans, les placements plus sécurisés comme les obligations peuvent être plus appropriés.
Quel est votre niveau de tolérance au risque?
Déterminer si vous êtes un investisseur prudent ou agressif est essentiel pour choisir votre allocation d’actifs. Un investisseur prudent pourrait préférer une combinaison de fonds indiciels et d’obligations, tandis qu’un investisseur agressif pourrait se pencher vers des actions de croissance et des placements diversifiés à travers différents secteurs.
Quels sont vos objectifs financiers?
Que vous souhaitiez préparer votre retraite, acheter un bien immobilier, ou faire fructifier votre épargne, avoir des objectifs clairs vous aidera à choisir les placements adaptés. Par exemple, une étude a montré que les personnes ayant des objectifs financiers clairs sont 2,5 fois plus susceptibles de réussir leurs investissements (source : Journal of Financial Planning).
Choisir le bon intermédiaire financier
La sélection d’un courtier en ligne est une étape décisive pour investir en bourse. Cette section passe en revue les critères de sélection et les meilleurs courtiers en ligne.
Critères de choix d’un courtier en ligne
Comparer les frais de courtage, la gamme d’actifs disponibles, la qualité de l’interface de la plateforme, et la régulation par l’AMF pour éviter les arnaques est essentiel. Par exemple, des courtiers comme DEGIRO, Binck et Bourse Direct offrent des frais de courtage très compétitifs, ce qui peut grandement réduire les coûts d’investissement pour les débutants.
Tableau comparatif des principaux courtiers en ligne
Voici un comparatif des principaux courtiers en ligne :
| Courtiers | Frais de courtage | Produits disponibles | Service client |
|---|---|---|---|
| DEGIRO | Très bas | Actions, ETF, Obligations | Très réactif |
| Binck | Bas | Actions, ETF, CFD | Bonne réputation |
| Bourse Direct | Très bas | Actions, ETF, Options | Bien noté |
Comment ouvrir un compte chez un courtier en ligne?
Étapes pour ouvrir un compte :
- Choisir le courtier en fonction des critères mentionnés ci-dessus.
- Remplir le formulaire d’ouverture de compte disponible sur le site web du courtier.
- Fournir les documents nécessaires tels que pièce d’identité et justificatif de domicile.
- Effectuer le premier dépôt pour commencer à investir.
Les meilleures stratégies pour débuter en bourse
Investir en bourse peut se faire de différentes manières. Explorez les stratégies recommandées pour les débutants, incluant l’investissement passif et programmé.
L’investissement passif avec les ETF
Les ETF (Exchange Traded Funds) permettent de répliquer la performance d’un indice boursier et de diversifier facilement son portefeuille. Recommandations sur les meilleurs ETF pour débuter pourraient inclure le Lyxor MSCI World ETF pour une exposition globale et le Lyxor S&P 500 ETF pour une focalisation sur le marché américain.
Les avantages de l’investissement programmé (Dollar Cost Averaging)
La technique du Dollar Cost Averaging (DCA) consiste à investir une somme fixe régulièrement pour lisser les risques de fluctuation du marché. Par exemple, investir 100 euros chaque mois dans un ETF peut éviter les mauvaises surprises car l’achat se fait à différents niveaux de prix du marché.
Les étapes pour construire un portefeuille diversifié
Pour répartir ses investissements entre différents actifs et réduire les risques :
- Identifiez les classes d’actif : actions, obligations, ETF.
- Utilisez une approche équilibrée : par exemple, 60% actions, 30% obligations, 10% matières premières.
- Revoyez régulièrement votre portefeuille pour maintenir l’équilibre en fonction de la performance et des objectifs.
FAQ : Réponses aux questions fréquentes des débutants
Vous avez des questions sur l’investissement en bourse ? Cette section répond aux interrogations les plus courantes.
Quels sont les types d’ordres de bourse?
Il existe plusieurs types d’ordres de bourse : ordre au marché, à cours limité, à seuil de déclenchement et leurs implications pour les investisseurs. Par exemple, un ordre à cours limité permet de fixer un prix maximum pour l’achat ou un prix minimum pour la vente afin de mieux gérer les risques.
Comment choisir un ETF ou un tracker?
Les critères de sélection principaux d’un ETF incluent les frais de gestion, la performance historique et la diversification géographique. Les frais de gestion des ETF peuvent varier de 0,1% à 0,5% et impacter significativement la performance sur le long terme.
Qu’est-ce qu’un PER et comment en bénéficier?
Présentation du Plan d’Épargne Retraite (PER), ses avantages fiscaux et comment l’intégrer à votre stratégie d’investissement. Le PER offre des déductions fiscales sur les versements, ce qui peut représenter une réduction d’impôt considérable pour les contribuables fortement imposés.
Donc, en suivant ces étapes et conseils, vous pouvez démarrer votre parcours d’investisseur avec succès. La bourse demande une certaine préparation et une réflexion approfondie, mais avec les bonnes stratégies et outils, elle peut devenir une source de revenus intéressante et durable.