Vous aimeriez investir en bourse, mais ne savez pas par où commencer ? Voici quelques conseils pour vous aider à y voir plus clair.
Comment comprendre le fonctionnement de la bourse
Pour bien investir en bourse, il est nécessaire de comprendre comment elle fonctionne. Cette section explique le rôle des actions et le processus d’achat et de vente d’actions.
Le rôle des actions dans l’économie
Les actions permettent aux entreprises de lever des fonds pour croître. Pour les investisseurs, elles offrent des dividendes et la possibilité de diversifier leur portefeuille, réduisant les risques.
Investir dans des actions vous permet de devenir copropriétaire de l’entreprise et contribue à stimuler l’économie. Par exemple, une levée de fonds par actions peut aider une entreprise comme Tesla à développer de nouvelles technologies automobiles, créant ainsi des emplois et des produits innovants.
Comment fonctionne l’achat et la vente d’actions ?
Pour acheter des actions, vous devez ouvrir un compte titres ou une assurance-vie, un PER ou un PEA. Passez des ordres de bourse (au marché, à cours limité, à seuil de déclenchement) en ligne via des plateformes de trading ou par l’intermédiaire de votre conseiller financier. Chaque ordre inclut des frais de courtage, qui varient selon les intermédiaires.
Par exemple, en investissant via Nalo, vous pouvez utiliser des ordres à seuil de déclenchement pour sécuriser vos gains. Ces ordres deviennent actifs lorsque l’action atteint un certain prix, vous permettant d’automatiser vos transactions.
Ordre au marché: exécute l’achat ou la vente immédiatement au meilleur prix disponible.Ordre à cours limité: fixe un prix maximum pour l’achat ou un prix minimum pour la vente.Ordre à seuil de déclenchement: devient actif lorsque le prix atteint un certain seuil.
Les différents types d’actions à connaître
Les actions ne sont pas toutes identiques. Cette section explique les différents types d’actions et leurs particularités pour vous aider à faire des choix avisés.
Actions ordinaires
Les actions ordinaires représentent la plupart des titres en circulation. Les détenteurs ont des droits de vote et peuvent recevoir des dividendes, bien que ces derniers ne soient pas garantis.
Par exemple, les actions ordinaires des sociétés comme Apple Inc. vous donnent un droit de vote lors des assemblées générales et la possibilité de recevoir des dividendes en fonction des performances de l’entreprise.
Actions privilégiées
Ces actions offrent un droit prioritaire sur les dividendes et les actifs en cas de liquidation de l’entreprise, mais ne confèrent généralement pas de droit de vote.
Les actions privilégiées de sociétés comme General Electric permettent aux investisseurs de bénéficier d’une certaine sécurité sur les dividendes, même en période de turbulence économique.
Actions au porteur
Ces actions permettent aux investisseurs de rester anonymes. Elles sont facilement transférables car elles ne sont pas nominatives.
Actions nominatives
Ces actions sont inscrites au nom de leur propriétaire dans les registres de la société et peuvent offrir des avantages comme des dividendes majorés ou des droits de vote supplémentaires.
Les actions nominatives peuvent être particulièrement avantageuses dans les start-ups où les actionnaires peuvent avoir des droits de vote supplémentaires influençant les décisions stratégiques.
S’installer dans un cadre fiscal avantageux
Le choix du cadre fiscal peut grandement impacter vos gains. Découvrez les différents comptes titres et leurs avantages fiscaux.
Comparatif des différents types de comptes titres
Cet aperçu présente un tableau comparatif des comptes titres (Compte-titres ordinaire, PEA, Assurance-vie) avec leurs avantages et inconvénients.
| Type de compte | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Compte-titres ordinaire | Pas de limite de dépôt, choix varié d’actifs | Fiscalité des plus-values et dividendes élevés |
| Plan d’Épargne en Actions (PEA) | Avantages fiscaux après 5 ans, diversification | Plafond de dépôt 150 000 €, choix restreint d’actifs européens |
| Assurance-vie | Avantages fiscaux après 8 ans, préparation succession | Frais de gestion, contraintes de retrait |
Par exemple, le PEA est une excellente option pour profiter d’avantages fiscaux après une certaine durée de détention. Les PEA permettent une exonération d’impôt sur les plus-values après cinq ans de détention.
Diversifier ses placements
La diversification est une stratégie clé pour minimiser les risques et maximiser les rendements. Apprenez comment diversifier efficacement vos investissements.
Pourquoi diversifier ses investissements
Diversifier vos investissements entre différents secteurs (automobile, nouvelles technologies, etc.) et géographies vous aide à réduire les risques associés à un seul marché ou secteur.
Par exemple, investir à la fois dans des actions de Tesla Inc. dans le secteur automobile et de Microsoft dans les nouvelles technologies peut créer un équilibre en réduisant la dépendance à un seul secteur.
Diversification géographique et sectorielle
Investissez géographiquement en choisissant des SICAV et des PCP sur les marchés européens et internationaux. Une diversification sectorielle et géographique diminue les risques.
En investissant dans des SICAV qui incluent des actifs des marchés émergents et des marchés européens, vous pouvez profiter des opportunités de croissance dans des régions variées, tout en réduisant les risques liés à une seule zone géographique.
Savoir prendre des gains et limiter les pertes
Il est vital de savoir quand vendre pour concrétiser ses gains, mais aussi de comprendre les stratégies pour limiter les pertes.
Déterminer vos objectifs de gains
Définissez si vous souhaitez une valorisation régulière de votre portefeuille ou des gains à court terme. Utilisez des ordres à seuil de déclenchement en fonction de vos objectifs.
Par exemple, vous pouvez fixer un ordre automatique de vente si une action comme Amazon atteint un certain prix, vous permettant de profiter de vos gains sans nécessiter une surveillance constante.
Limiter les pertes
Fixez un seuil maximal de perte. En cas de baisse du marché, l’exécution d’un ordre de vente automatique peut limiter les aléas.
Utilisez des outils de gestion de risque comme les ordres stop-loss, qui vendent automatiquement une action dès qu’elle atteint un prix plancher défini, vous protégeant ainsi des baisses drastiques.
Apprendre à investir en fonction de votre profil
Connaître votre profil d’investisseur est crucial pour choisir une stratégie d’investissement adaptée à vos ambitions et votre tolérance au risque.
Déterminer votre profil de risque
Utilisez des outils ou des simulateurs pour établir clairement votre profil de risque. Cela vous aidera à choisir les investissements qui correspondent à votre tolérance au risque.
Nalo propose des simulateurs pour aider à savoir si vous êtes un investisseur prudent, équilibré ou dynamique. Par exemple, un investisseur prudent privilégiera des actions stables tandis qu’un investisseur dynamique cherchera des segments de marché à haut potentiel.
Choisir une stratégie adaptée
Qu’on soit un investisseur prudent, équilibré ou dynamique, il faut adapter sa stratégie en fonction de son profil et de ses objectifs de rendement.
Un investisseur dynamique pourrait opter pour des stratégies d’achat et de vente rapide sur des actions de haute technologie ou des startups prometteuses. Un investisseur prudent s’orientera plutôt vers des titres de grandes entreprises stables et des obligations.
FAQ pour débutants en bourse
Cette section répond aux questions les plus courantes pour clarifier vos doutes et vous aider à débuter en bourse en toute confiance.
Qu’est-ce qu’un PEA?
Le Plan d’Épargne en Actions permet d’investir en bourse avec un cadre fiscal avantageux après 5 ans de détention.
Quels sont les frais associés à l’achat et la vente d’actions?
Les frais peuvent inclure des frais de courtage, des droits de garde et des frais divers facturés par les courtiers. Il est recommandé de comparer les offres.
Par exemple, les frais de courtage chez Nalo peuvent varier par rapport à ceux de courtiers traditionnels, vérifiez et comparez les frais avant de choisir un intermédiaire.
Comment réduire les risques en bourse?
Diversifiez vos placements sectoriellement et géographiquement. Optez pour différents types d’actifs pour répartir les risques.
Investir simultanément dans des actions, des obligations, et des ETF en diversifiant géographiquement peut réduire les risques liés à la concentration sur un seul marché ou type d’actif.